- Un achat d’appartement (apport de 10.000 € et prêt de 100.000 € sur 20 ans), avec scénarios de revente à 5, 10 et 20 ans.
- Une location sur cinq ans (pour un étudiant qui irait jusqu’au niveau master) + un placement de 10.000€ dans une assurance- vie (correspondant à l’apport mis dans l’achat de l’appartement).
5 ans plus tard
1/ Scénario Achat avec apport de 10.000 € : ➠ L’investisseur a un potentiel de plus-value de +25% à 5 ans. ✓ Prix revente : 137.500 € ✓ Capital restant dû : 78.000 € ✓ Impôt sur plus-value : 1.000 € ✓ Remboursement de prêt pendant 5 ans : 33.000 € ✓ Charges** sur 5 ans : 8.750 € ➠ Gain de 16.750 € = Gain net (des capitaux investis 10.000 €) de 6.750 €
2/ Scénario Location (pendant les 5 ans d’études de son enfant) + placement de 10.000 € en assurance-vie pendant 5 ans : ✓ Gain net des capitaux investis en assurance-vie (10.000 €) : 1.040 € ✓ Charges relatives aux 5 années de loyers payés : 33.000 € = Perte nette de -31.960 €« Pour un prêt de 100 000 € sur 20 ans lié à l’achat d’un studio en centre- ville de Nantes, le remboursement de prêt avoisinera les 550 €/mois, soit l’équivalent du loyer moyen constaté pour ce type de studio. Que le parent achète ou loue, il devra donc exactement débourser la même somme chaque mois ! »
Clémence Lamothe, co-fondatrice de Circuméo
10 ans plus tard
1/ Scénario Achat avec apport de 10.000 € : ➠ L’investisseur a un potentiel de plus-value de +40% à 10 ans. ✓ Prix revente : 154.000 € ✓ Capital restant dû : 54.000 € ✓ Impôt sur plus-value : 5.500 € ✓ Remboursement de prêt pendant 10 ans : 66.000 € ✓ Charges** sur 10 ans : 17.500 € + loyer reçu pendant 5 ans (quand l’appartement est mis en location, une fois que son enfant a fini ses 5 ans d’études) : 33.000 € ➠ Gain de 44.000 € = Gain net (des capitaux investis 10.000 €) de 34.000 €
2/ Scénario Location (pendant les 5 ans d’études de son enfant) + placement de 10.000 € en assurance-vie pendant 10 ans : ✓ Gain net des capitaux investis en assurance-vie (10.000 €) : 2.200 € ✓ Charges relatives aux 5 années de loyers payés : 33.000 € = Perte nette de -30.800 €
20 ans plus tard
1/ Scénario Achat avec apport de 10.000 € : ➠ L’investisseur a un potentiel de plus-value de +50% à 20 ans. ✓ Prix revente : 165.000 € ✓ Capital restant dû : 0 € ✓ Impôt sur plus-value : 4.400 € ✓ Remboursement de prêt pendant 20 ans : 132.000 € ✓ Charges** sur 20 ans : 35.000 € + loyer reçu pendant 15 ans (quand l’appartement est mis en location, une fois que son enfant a fini ses 5 ans d’études) : 99.000 € ➠ Gain de 92.600 € = Gain net (des capitaux investis 10.000 €) de 82.600 €
2/ Scénario Location (pendant les 5 ans d’études de son enfant) + placement de 10.000 € en assurance-vie pendant 20 ans : ✓ Gain net des capitaux investis en assurance-vie (10.000 €) : 4.900 € ✓ Charges relatives aux 5 années de loyers payés : 33.000 € = Perte nette de -28.100 €« Les chiffres parlent d’eux-mêmes ! On se rend bien compte via cet exemple, que d’investir en centre-ville d’une ville très dynamique comme Nantes, est largement plus intéressant financièrement que de louer le temps des études de son enfant. Et ce, quel que soit le timing de revente envisagé ! »
Clémence Lamothe
